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金融担保行业面临的管理痛点和信息化解决方案

金融担保业务作为信用链条上的一个关键环节，随着经济的高速发展，担保机构的社会地位日益凸显，行业竞争激烈，业务监管逐步加强，对各项业务开展的合规性有着较高的要求，然而，部分担保机构受限于金融科技的不足，大量的重复工作、低效的纸质办公、不及时的信息动态等都是担保机构亟待解决的问题。担保行业面临的管理痛点：1、客户管理困难客户数据量大，传统表格管理、不利于资料查阅与管理，纸质资料容易泄露丢失。客户授信、分级管理不规范，容易出现超信放款的情况。2、业务处理效率低、审批不规范传统线下业务处理效率低，直接影响市场反应速度，同时，业务受理审批过程中因人为因素易出现不规范操作，将给企业带来风险。3、保后管理不完善缺乏完善的保后管理方案，不及时的保后管理，容易导致企业漏息、超期的情况，给企业带来代偿风险。4、贷款核算难度大对于担保行业而言，资金成本及息费收缴等数据计算的精度鱼效率要求很高，大量散乱的数据单纯依靠手工汇总计算量强度大、易出错。5、信息化管理水平低下对客户分析局限于过期数据，大部分的担保企业对客户信息获取比较粗犷，导致对客户只能进行静态分析，不够全面和长效。6、风控能力弱众多担保企业还在依靠人的经验把控风险，缺乏对担保主体的多维度分析，缺乏完善的风控体系，智能风控水平有限。7、业务拓展能力趋于传统还在采用传统线下展业模式，耗费业务经理大量的时间精力，整体业务拓展能力弱、效率低。8、数据使用率低传统表格式管理方式，数据无法深度挖掘和分析，数据得不到有效利用，难以发挥对业务的支撑作用。互联网+的引入，有助于打破传统担保行业经营模式，为担保企业解决经营中遇到的各种管理难题。四象担保管理系统是由成都赢咖7科技有限公司基于十余年的信息化建设经验，利用全新数字化技术，推出的新一代担保业务管理系统，帮助担保公司实现业务数字化、线上化、智能化转型。利用大数据技术，可对担保业务进行全面、及时、准确的分析，实时掌握公司业务运行状况，系统功能贯穿了担保业务申请、受理、评审、智能风控、自定义审批流程、合同管理、保后管理、费用管理、报表管理，客户管理、档案管理等业务全生命周期管理。系统优势：1、业务报告自动化通过系统可根据业务类型的不同自动生成相应的评估报告、尽调报告等，提高工作效率。2、智能风控预警完善的风控模型，可对业务数据进行识别和交叉验证，给出差异提示，使业务数据更加准确、丰富。系统建立风控模型，进行风险前置预警，并提供业务规则动态配置，真正满足实际业务发展变化，提升业务评判和风险识别准确度。3、业务流程自定义配置系统可根据项目的不同自定义配置业务流程，可按照实际业务需求，灵活自定义配置各类业务流程。4、合同线上化系统可自动生成各类合同，在线流转审批，并通过电子签章线上签约，实现无纸化线上完成，同时，电子合同便于存档、管理及调取。5、保后计划自动生成系统根据项目性质、期限的不同，自动生成保后管理计划，辅助业务人员开展保后工作，并能根据项目风险五级分类，动态调整保后管理计划，同时，还可针对保后管理计划执行情况进行统计分析。6、报表自定义系统可根据需求自动生成各类报表数据，便于企业统计分析。7、数据可视化系统拥有强大的数据中心，利用大数据技术，进行大数据分析，通过数据图表、数据大屏、驾驶舱等展现形式，实现数据可视化。让企业的数据得到充分利用。8、支持移动办公系统支持多端办公，打破地域办公限制，提升工作效率。金融科技时代，互联网技术与担保业务的深度融合，可提升担保业务的信息化、自动化、智能化管理水平，促进担保行业稳健发展。

金融监管机构监管信息系统

四象金融监管综合信息系统是立足各省金融监管机构的职能定位，通过深入调研地方金融组织金融管理需求和金融监管痛点，利用云计算、大数据、人工智能等新技术，为金融监管机构构建的监管系统，旨在解决金融业态无监管系统、无监管数据、风险底数不清等问题。实现对各类金融机构进行非现场监管，推动地方金融治理由被动向主动监管模式转变。有效提升地方金融综合监管能力，促进全省金融行业均衡、稳定发展，提供强有力的信息支持和科学依据。同时，提高金融市场监管数据采集、加工、汇总、分析、预警的高效化和准确化，加强业务处理的规范化和协同化，满足省金融办对监管对象和金融市场进行全面、及时、准确、动态监管的要求。利用大数据、人工智能等信息技术为地方金融组织准确画像，深度挖掘和排查风险隐患，实现早发现、早预警、早处置的监管目标。维护区域金融稳定，提升监管效率、质量和水平。通过实现全业务数据化监管，建设地方金融数据中心，实现地方金融业态的穿透式监管。通过系统主动向地方金融组织推送各类制度和政策，减少信息孤岛，地方金融组织获得感和满意度得到大幅提升。点击查看系统详情>>>金融监管机构监管信息系统四象智能金融监管系统解决方案地方金融监管：可对地方小额贷款公司、融资租赁公司、融资担保公司、区域性股权市场、“7+4+N”类金融业态进行监管金融风险防范化解：对金融风险预警感知、地方重点企业经济运行、协同联动核查、智慧行政执法、防范和处置风险全链条治理等金融综合服务：普惠金融、绿色金融服务、准确招商引资、上市企业扶持、优化营商环境、产经运行监测等。大数据智能中台：指标管理系统：指标管理、样本集管理、数据集管理、数据自动构建大数据管理系统：数据接入、数据处理、数据组织、数据服务、数据安全智能建模计算系统：非法金融活动预警、养老领域监管、金融服务模型、地方金融监管模型、绩效模型、风险处理模型、上市企业、经济分析评估、产业分析模型、企业合规监管、ESG投资、绿色识别、投融资分析、银企对接等附图：“7+4”类地方金融监管利用人工智能、大数据等前沿技术，结合知识图谱和数据分析建模能力，分行业建立预计指标，构建企业信息画像，辅助金融监管机构对地方金融机构运行状况、行业发展状况进行实时动态监测和综合统计分析，实现金融行业治理的智能穿透式监管。（具体功能如下图）。赢咖7深耕金融科技领域十余年，四象金融监管信息系统借助金融科技赋能金融监管机构，帮助地方金融监管部门提升监管效能、防范金融风险、促进地方金融稳健发展。

四象典当业务管理系统助力典当行业在逆境中提升服务能力

典当行业是一个非常古老的行业，在行业新监管形势下，典当行如何通过信息化提升服务能力和市场竞争力。四象典当业务管理系统是以国内典当业务操作规范为依据，为典当行业研发的业务管理软件，可以满足大中小典当行的日常业务操作、业务管理、业务跟踪、业务分析等管理需求。做到集中管理、智能准确分析业务状态，并支持预警功能。系统特点：系统涵盖多网点、多层级的管理模式，实现业务从写当、续当、赎当、绝当、加当、当后管理等典当业务全流程控制。同时此系统满足商务部典当业务监管标准要求，可实现向典当监管系统报数。系统功能：客户管理：客户信息维护、客户移交管理、黑名单客户当物管理：当物估计、当物核价、当物入库管理、当物出库管理业务管理：建档管理、出档管理、当中管理、冻结管理、挂失管理、绝当管理合同管理：合同签订、合同列表、档案信息维护、档案查询、申请借阅、档案补录记账管理：典当放款管理、典当还款管理、息费减免、典当核销、费用管理、还款计划当后管理：续当管理、赎当管理、催收管理台账报表：库存明细报表、收支报表、当品分类统计、典当票据使用统计系统管理：产品管理、用户管理、角色管理、风险预警控制、参数设置、消息管理系统价值：1、经营决策实时化通过信息化手段，实现业务全时段、多维度的数据汇总及分析，有效支持实时化的经营决策，从而提高企业在激烈的商业竞争中的快速反应能力。2、业务风险可视化通过对业务流程关键点的有效控制，以及多维度业务数据的综合分析，实时发现并控制业务风险。3、估价体系标准化通过构建价值评估模型，依靠标准估价公式、关键数据维护和人员鉴定能力的持续提升，实现估价体系的标准化。4、业务管理信息化通过对于业务流程的梳理和再造，实现典当业务全过程信息化、智能化处理，从而提高工作效率、降低管理成本。系统优势：1、支持房产、机动车、民品、股权多种典当业务的综合管理系统;2、自动生成典当计息款项表，支持多种计息方式及还款方式;3、一键化财务对账管理功能，可实现实时对接流水进行财务对账;4、强大的财务统计功能，支持多种形式展示图表、报表及导出excel等功能;5、全面的还款催收，支持多种催收方式，可对接呼叫中心，短信等第三方接口;6、强大报表分析功能，掌握数据。赢咖7科技作为金融行业知名的软件系统服务商，目前公司已形成金融行业系统产品，涵盖典当业务系统、融资租赁系统、小贷管理系统、担保业务管理系统、赎楼垫资系统、供应链金融系统、商业保理系统、助贷业务系统等系统产品，四象典当业务管理系统可有效帮助典当行业提升服务水平，降低经营成本，提升运营效益。

融资担保管理系统开发商

四象担保业务管理系统，是根据担保行业特点及痛点提供的信息化合规管理解决方案，将技术与业务的深度融合，创新推出切实解决传统担保业务风控弱、业务协同不及时、业务管理混乱、保后管理难、数据统计难、动态分析效率低、业务脱节、工作繁琐效率低等问题，系统功能贯穿担保业务保前、保中、保后的全流程规范的信息化管理，通过可视化流程管理，智能数据决策分析、智能风控体系、智能数据推送及预警可配置的工作流引擎，满足各类担保业务流程的灵活调控，让担保业务办理更有效率。助力担保公司专业化、规范化、规模化、持续化发展。系统从运营层面为担保机构提供担保业务申请、受理、尽调、评估、逐级审核、签订合同、保后监控、逾期代偿、风险处理、追偿，直至项目结项的全生命周期的管理解决方案。同时，具有智能日常事项提醒、数据挖掘及图表呈现、风险预警等全过程化管理，便于决策层对各项业务指标进行全面监控，从而控制并降低业务风险。多终端覆盖，提供PC+APP（android/ios）全终端产品系统，快速交付，节约成本动态管控、灵活分析、实时监管。系统功能：担保业务管理：主要涵盖基础信息、在线申请、接洽管理、业务受理、业务审批、业务变更、担保决议、反担保管理、抵押物管理、合同管理、收费管理、银行保证金、放款审批、放款管理、还款管理、票据管理、保后检查、业务预警、事件管理等。协同办公管理：门户管理、审批管理、公文管理、资产管理、会议管理、档案管理、车辆管理、任务管理数据报表管理：支持各类数据报表查看决策分析：担保业务数据决策分析、风险预警数据决策分析系统特性：1、多元化管理体系打造银行、合作机构、客户、多部门的上中下游整体业务链条，实现全生态平台应用，提升担保机构经营效率与风控能力。2、产品自定义配置可视化工作流引擎和表单自定义框架，实现业务流程、表单灵活配置。3、专业的授信额度管理专业的授信和预警管控、实现各合作银行授信额度合理规范运用，可配置强弱控实现业务灵活流转，使系统更加简单、便捷、易用，提升担保业务办理效率。4、全面担保业务支持支持各类担保业务使用，针对不同业务定制不同的业务流程，生成对应报表，通过报表分析业务情况。5、风控决策数据分析海量数据合作资源，智能风控决策引擎，实现输出风险评估6、业务办理在线化全新移动端APP、微信小程序实现远程办公和在线业务申请7、多种担保业务支撑满足对接上级主管单位实现分摊式担保业务应用，可灵活配置多种担保贷款业务及贷款品种，实现财务、业务、权证、材料等多方位一体化管理。关于赢咖7：发展资质：本地软件服务品牌、高新技术企业、双软认证企业、CMMI3认证企业、专精特新企业；团队资历：管理咨询、管理设计、软件产品设计、系统架构开发、实施运维等全价值链岗位配备，均具备多年实践经验；技术实力：可落地的管理咨询服务、成熟的技术开发框架、专业的产品设计和项目管理经验、规范的开发服务流程和成果管理体系；服务保障：100+人专业及专家团队、完全本地化服务、源码交付运维保障、高性价比合作机制；成功案例：超1000+系统实施案例服务对象：党政机关及事业单位、国企集团、行业民企、运营商、集成商、互联网等生态伙伴。在数字化转型的时代，赢咖7科技将持续发掘技术创新潜能，跟随行业发展变化的步伐，为担保行业提供可持续化发展的行业解决方案，助推担保机构实现数字化、科技化转型升级。

四象汽车融资租赁管理系统助力融资租赁行业开拓新蓝海

2019年以来，金融领域是去杠杆、挤泡沫、严监管的大环境，我国汽车融资租赁行业发展平稳发展态势，而政府在推出强监管的同时也给与政策层面的支持，引导汽车融资租赁行业的创新发展。相关部门提出要大力推动汽车产业电动化、智能化、绿色化，积极推动破除限制汽车消费的市场壁垒，综合应用各类政策工具推动汽车更新消费等相关内容。虽然融资租赁行业发展形势平稳，但是在波动的行业大环境下，企业应尽早做好内部对业务规范和风控管理等方面的准备，完成数字化转型，可根据自身情况，选择合适的汽车融资租赁管理系统，实现业务的信息化统一规范管理。赢咖7汽车融资租赁管理系统，是利用前沿高新技术，针对汽车融资租赁行业业务数据量大、资产移动性强、风控管理要求严格、财务核算要求高等特点，量身打造的一套以客户为中心、数据可视化、智能化、业财一体化的智能契合融资租赁系统，致力于为汽车融资租赁行业打造专业、安全、权威的汽车融资租赁系统，帮助行业成功实现数字化转型。1、以客户为中心赢咖7汽车融资租赁系统，根据汽车融资租赁业务对客户统一管理的需求，建立强大的客户数据中心，支持大量终端客户管理，按照客户类型不同，系统将客户分为法人和自然人两种类型，通过证件号码和身份证核验来确保客户身份的真实性，并将客户相关的主要业务信息及管理功能，完全集中于一个详细档案界面，方便对客户情况进行了解分析，也非常方便呼叫中心等其他系统的调用。2、数据可视化在对客户数据全面搜集记录的基础上，针对系统数据量大、数据处理时效要求高的情况，对于其中主要的业务流程和关键的业务数据状态，进行科学的可视化标识，让用户能够快速辨识数据的变化，提升数据的操作、分析和处理效率。3、智能化赢咖7汽车融资租赁系统，通过充分应用的身份核验、活体检测、客户大数据接口、业务风险模型自动分析和逾期行为深度学习等新的AI新技术，大幅度提高系统的智能化程度，降低系统的数据分析成本和管理成本，为业务的效率和风险管理带来质的提升。4、业财一体化赢咖7汽车融资租赁系统，基于前沿互联网技术，可实现业财一体化，根据业务单据自动生成对应的财务凭证，省去大量的凭证制作或导出导入工作，同时，对于财务报表中的任何数据，也可反向层层追溯到相应原始业务单据，确保一切都有据可查。财务中自动批量划扣、费用自动摊销、收入自动确认等功能，更可提升在大数据量情况下财务的工作效率。针对不同企业的实际情况，赢咖7前期会进行全面的实地调研，根据调研结果设计蓝图，经过充分的评审后，提供适合企业的汽车融资租赁系统解决方案。这种“私人订制”般的专业信息化建设服务，对于许多想通过数字化转型来发展突破的企业而言，能够提供极大的帮助。汽车租赁业务一般分为乘用车与商用车两大类，其中乘用车融资租赁常见的是直租和回租两种模式。除此之外，还有零售合作及渠道商合作模式。赢咖7科技汽车融资租赁系统，根据业务模式的不同，可灵活配置不同的业务流程，例如上述乘用车的五种业务模式，即可配置五条相应的业务流程主线。以租前、租中、租后作为基点，按合同、客户和车辆等维度，对基本信息进行统一的管理，根据不同客户的业务模式不同走不同的业务流程，既能够独立进行业务操作，又可以对数据进行即时的多维度分析处理。相较于乘用车租赁系统，商用车的风险控制更加有难度，因此根据商用车的生产工具特性，赢咖7科技汽车融资租赁系统在商用车租赁业务管理方面更加严格，如客户大数据征信报告、车辆还款逾期、车队管理、事故救援及维修、驾驶行为风险提醒等等，确保每一步的风控管理都严密、准确、到位。赢咖7科技汽车融资租赁系统，通过对接原厂的车联网设备，或加装的GPS设备直接监控车辆的在线状态、活动区域、行驶里程、油耗情况、危险驾驶行为等，保证企业可以对在租车辆的全方位监管。并且系统能够根据车辆的具体分类，如是否属普通公路运输车、城市环卫车、码头牵引车、矿用自卸车或危化品运输车，提供不同的专用车辆监控和预警方案。

融资租赁行业特点、监管趋势与数字化转型

一、融资租赁行业特点1、决策时间：决策时间短（融资租赁公司执行掌握）2、审批流程：审批快，流程短3、贷款利率：灵活确定（出租人承租人协商确定）4、还款方式：还款方式灵活（可根据承租人量身定做，偿还压力较小）5、税收优惠：可销售加速折旧，推迟纳税6、还款期限：以中长期为主，设备租赁一般是3-10年7、资金用途：以融资方式融资，自己使用灵活8、资金额度：不受额度规模限制9、抵押担保：设备抵押担保、信用担保、股权质押、增信手段灵活10、产权：租赁公司11 、抵押权：租赁公司12、设备回收程序：可取回13、破产清算：租赁物不仅如此破产程序，可取回融资租赁行业发展的五个阶段：1、第一阶段简单融资租赁，以出租人为主导，不可解约，等额支付，全额清偿，承租人购买等2、第二阶段灵活变通融资租赁，以需求为主导，在需求的驱动下，期限、支付方式的灵活安排。杠杆租赁、厂商租赁、转租赁等。对租赁残值的选择权。3、第三阶段经营性租赁，以财务为导向，出租人提取折旧，长期化；包括维修保养的服务；非全额付款，出租人承担资产风险；留用选择；二级市场发育。4、第四阶段融资租赁与金融创新结合，产融结合，融资租赁与金融市场的深度融合，基于资产管理的全方位增值服务。项目租赁、风险租赁、合成租赁结构式参与租赁等产生。租赁投资基金、租赁证券化出现，出租人通过寻求更低成本资金、提高租赁资产流动性等方式进一步提升竞争力。5、第五阶段成熟阶段，租赁渗透率保持一定比例，租赁市场趋于饱和。法律法规度日臻完善、市场发育和竞争趋于充分、资管重要性凸显，行业融合加深。并购重组增多，行业集中度提高。二、监管与合规融资租赁行业监管趋势分析：1、监管并轨：金融租赁、融资租赁监管指标趋同2、分级分类：融资租赁公司数量庞大，分级分类管理3、合规加强：租赁物、对地方政府融资平台融资等管理。七大类罚单违规点：1、违反审慎经营性规则2、租赁物不合规3、违规向地方政府提供融资4、未经监管批注5、监管指标超标6、开展违规关联交易7、其他违规问题三、企业转型趋势与数字化科技的应用：大数据风控、移动终端、电子签章、人脸识别、征信数据、智能产品设计获客：移动终端、智能产品设计、客户管理审批：电子签章、人脸识别、自动放款风控：反欺诈模型、信用评分、征信数据通过数字化转型可实现运营管理智能化、决策分析智慧化、数据管理标准化、业务流程全线上化。可助推商业模式转型，实现企业的可持续发展和高质量发展。

关于成都四象睿昇科技有限公司及我司旗下“庆鱼”系统的不实言论声明函

近日，有多个客户向我司反应，同行某公司及人员通过多种渠道散播关于我司及我司旗下“庆鱼金控客户管理系统”（以下简称“庆鱼”系统）的不实言论。部分侵权人在毫无事实依据的情况下，发布针对我司及“庆鱼”系统的诋毁言论，已经严重侵害了我司名誉。鉴于以上不实信息有继续传播和扩大的风险，误导我司的合作方、“庆鱼”系统用户及广大网民，在此，我司郑重声明如下：一、我司自成立以来，一直注重合规经营发展，特别重视对个人信息和数据的保护。至今，我司及“庆鱼”系统从未发生过客户数据信息泄露或违法处理数据信息等类似事件。二、我司至今经营情况良好，拥有专业法律顾问团队为我司建立较为完善的合规经营体系，为我司长期、健康的发展运营奠定了坚实的基础。三、我司致力于优质的客户体验，目前“庆鱼”系统运行良好，我司技术部门持续对该系统进行不断优化，拟推出“庆鱼”3.0版本，继续为客户带来更加良好的使用体验。对于恶意诽谤我司的相关自然人或法人，我司已经掌握了相关证据并知晓侵权人（包括但不限于侵权人的微信用户ID情况），已经开展网络证据保全、固定及公证工作。我司严正要求，侵权人立即停止诽谤、造谣等侵权行为，立即删除不实言论并澄清事实。否则，我司将不惜一切资源与成本，依法追究侵权者相关法律责任，绝不姑息！同时也呼吁我司友好合作方、各位用户及广大网民对不实信息加强甄别，谨防上当受骗。特此声明。成都四象睿昇科技有限公司二〇二三年四月二十五日附图：

融资担保公司业务管理软件系统

四象融资担保公司业务管理软件系统是赢咖7科技运用大数据、人工智能等新一代信息技术为担保行业创新打造的一套软件系统，系统支持融资性担保、政策性担保、农业信贷担保、再担保等各类担保业务公司信息化转型升级的需要，可显著提升担保机构风险防控能力，提升担保业务办理效率和智能化服务水平，降低企业运营成本，助力担保机构进入智能化担保新时代。融资担保行业现状：1、众多担保机构目前并未形成完善的风控体系，不能扩大业务品种和规模，整体的担保行业利润率偏低，对当前流行的大数据风控辅助手段的应用能力偏弱。2、担保机构资金来源多样化，一般有政府出资、政府出资自助、股份联合、企业自办、民营互动等形式并举。3、担保机构信息化水平低下，造成组织效率低，不能实现快速的数据分析与统计，项目信息管理、灵活的流程审批配置，难以实现科学决策。4、相关部门不断重视中小企业融资难的问题，担保机构作为担保行业对于发展普惠金融，促进资金融通，特别是解决中小微企业和“三农”融资难、融资贵问题具有重要作用。在对担保行业整顿的同时，逐渐加大对担保行业各方面的扶持力度，担保行业将迎来新的机遇与挑战。为此，赢咖7针对担保行业现状和发展需求提供了信息化解决方案，能够进一步提升担保行业信息化水平、完善担保机构的风控体系、提升担保机构的综合管理能力。点击查看系统详情>>>融资担保公司业务系统系统特色：1、移动办公系统支持多端办公，打破时间、地域办公限制，实现智能化办公。2、业务流程自定义配置系统拥有强大的流程配置引擎，企业可根据实际情况灵活自由配置业务流程。3、业务批量操作系统拥有导入导出功能，支持互联网渠道批量化业务导入、导出操作。4、监管上报系统实现了非现场监管上报方案。5、大数据风控系统可对接三方数据，可实现多维度智能风控服务。6、系统集成系统预留了丰富多样的数据接口，可快速对接财务系统、OA系统等外部系统，满足全面的业务使用需求。7、电子签章系统接入了电子签章技术，可有效提升签约效率，破解线下签约效率低下的问题。四象融资担保公司业务管理软件系统是根据担保行业特点和对信息化的管理需求开发的软件系统，为担保机构创新发展、抵御风险、增强企业核心竞争力提供了完善的解决方案，真正做到了担保业务与信息化软件系统的有机结合，助力担保机构稳健发展。

小额贷款业务监管系统

随着数字经济的快速发展，加强小额贷款行业监督管理尤为重要，小额贷款行业在一定程度上缓解了“贷款难、贷款贵”的问题，解决了农村经济个体的资金缺口问题，提高了资金使用率等。目前，小额贷款公司监管过程中存在诸多问题亟待解决。小额贷款公司监管过程中存在的问题：1、监管方式方法创新不足对小额贷款公司的监管方式取决于我国小额贷款公司的监管模式。鉴于分层监管有助于鼓励监管创新和多样化，也有利于监管竞争和金融创新，对于我国金融监管体制机制而言，我国在对小额贷款公司的监管过程中采用中央和地方分层监管。总体上看，中央层面着重在宏观上发挥政策制定和指导作用，地方政府则注重在微观上通过二级监管模式落实具体的监管工作。模式差异容易带来多头监管问题，对监管部门而言，既增加了协调难度和监管成本，又降低了监管效率；对小额贷款公司而言，则面临多重审查带来的较高监管成本，影响企业的正常发展。2、监管手段信息化水平不高现阶段，借助互联网信息技术进行金融监管还是新鲜方式，非现场监管技术面临不少挑战，人工智能技术在金融监管领域运用方面还处于起步阶段，尚不能准确分析和预测监管事件。虽然小额贷款公司已被纳入到我国金融监管机构监管行列之内，但是国家层面的小额贷款公司技术化、智能化监管目前仍然很难运用到小额贷款公司的监管。由于监管经验不足、自身职能繁杂和监管专业化程度不够高，地方金融监管部门没有多余的“人、财、物”对小额贷款公司的监管方式进行信息化创新，而往往通过借鉴银行业的监管方式对小额贷款公司进行监管，即采用现场检查和非现场检查相结合的方式，监管方式缺乏现代化技术手段，耗时、耗力，监管效率普遍不高。随着信息化进程的加快，互联网小额贷款公司呈现迅猛发展的态势，精通互联网技术的人才不熟悉金融监管规则，熟悉金融监管规则的人才不精通互联网技术，“精通互联网技术+熟悉金融监管规则”的复合型人才的缺乏是导致监管方式方法创新不足的原因之一。3、金融技术创新手段不足金融技术的创新发展并非仅仅由金融机构“独木式”发展，而是在现代世界科技整体发展和经济一体化的大背景下，同各种经济体对金融资源的发展要求密切相关，需要在“抱团”中实现金融技术的创新发展。金融技术创新对小额信贷行业的发展至关重要，既可以为小额贷款公司效率的提升提供可靠的物质保证，也可以推动小额贷款公司创新发展，还可以大大拓展小额贷款公司现有金融资源的可分配界限。与此同时，金融监管需要在监管循环体系中积极融入金融技术创新思维，改变当前行业监管过程中面临的“机制滞后—技术缺失—回馈不及时”困境，同时扭转当前监管部门对某些业务监管不到位的局面，在监管过程中通过融入更多的金融技术创新，真正在践行普惠金融、弥补传统金融服务“盲区”、服务中小微企业和助力乡村振兴中发挥积极作用。目前来看，小额贷款公司行业信用体系建设滞后，社会信用观念淡薄，惩罚机制不健全，既不利于小额信贷行业监管创新技术的发展，也影响了我国“支农支小支微”的发展。金融监管技术创新不足，无法形成有效的信用报告揭示金融市场的风险，很难对金融风险进行有效防范，信息不对称现象仍然存在，交易成本没有得到有效降低。由于各省市对小额贷款公司监管方式不一，增加了信用体系建设的难度。小额贷款公司客户的信用信息很难获得，更难以被征信系统所收录。而央行征信系统中的征信数据往往很难获得，即使可以通过一定途径进行查询，也存在耗时低效问题。由于不能及时、准确、完整地得到行业信息，对小额贷款公司监管的金融技术创新无从谈起，现实中面临的种种情况制约了小额贷款行业监管的金融技术创新进程。传统人才管理体制导致金融监管技术创新缺乏内驱力。在监管部门内部，领导的重视程度、高科技人才储备情况、相关工作人员的专业知识水平对小额贷款公司监管的金融技术创新至关重要。一些管理人员存在守旧思想，缺乏主动探索小额信贷行业监管技术手段创新意识，在金融监管技术创新方面缺乏内驱力。4、互联网金融思维融入深度不够现有监管模式没有跟上互联网金融发展步伐，无法通过监管方式改变只是在国有大型商业银行主导下进行简单的业务作业的运营现实，并未对“支农支小支微”发展实际拓宽融资渠道，制约监管效率的提高。同时，随着行业竞争的加剧，监管技术难度增加，迫切要求将互联网思维积极运用到监管流程和监管手段中。由于众多网络借贷平台面临严格的监管压力，在转成互联网小额贷款公司过程中需要格外考虑非系统性风险以及转型后产生的影响。为此，成都赢咖7科技有限公司根据小额贷款行业监管特点和对数字化使用需求，运用大数据、人工智能、大数据等前沿IT技术开发搭建了小额贷款业务监管系统，帮助金融监管机构提升综合监管能力。推进小额贷款行业规范管理，创新服务和高质量稳健发展。系统设有监管端和企业端，监管端功能涵盖：监管驾驶舱、每日经营数据报送、机构管理、企业画像、分析预警、小贷评级等功能。将贷款监管系统和企业业务系统直接链接，抓取实时业务数据，并根据系统设施进行预警提示，提升监管及时性、准确性和完整性。小额贷款业务监管系统的作用：1、通过系统可助力金融监管机构利用金融科技的力量规范监管政策实时与标准，实时了解小额贷款公司经验状况，减少监管漏洞，提升监管效率，实现企业数据穿透监管目标。2、有助于各省市之间工作协同，更好地执行上级部门监管要求。3、通过四象小额贷款业务监管系统的自动采集、智能分析预警、智能报送和可视化监管可大幅提升非现场监管的广度和深度，提升非现场监管的管理水平，进而实现小贷公司的合规性和风险动态实时跟踪和智能化监管，提升小贷非现场智能化监管的整体能力。4、可提升地方金融监管“放管服”改革，进一步优化审批流程，规范审批程序，让小额贷款企业实现信息化转型升级，提升业务办理效率。数字经济一体化时代，金融监管机构唯有加强监管手段创新和运用互联网思维推动监管智能化发展，加快构建针对小额贷款公司效率高、成本低的小额贷款业务监管系统，才能加强综合监管能力。

商业保理信息管理系统为供应链核心企业稳健发展保驾护航

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